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投资分析
无悬念,降息了!但,依然奇高无比!

作者:室介屋笈 类型:投资分析

来源:www.BANQ.cn(半求·房地内参) 2022-08-22 14:38:33点击15862


导读:
■没有任何悬念,央行今天降息了!
■20年来最低房贷利率,但依然奇高无比
■当下最好的理财,竟然是提前还贷
正文:

■没有悬念的,央行今天降息了!

8月22日9时15分,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.65%,5年期以上LPR为4.3%。

以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

在《房贷利率即将下降》一文中,我们也提醒大家,5年期以上LPR会下调,但不会骤降。



LPR分为1年期和5年期,1年期LPR被称为实体经济的贷款利率,5年期LPR被称为楼市基准利率。

1、1年期LPR下调,意味着企业贷、消费贷利率也将下调。此前银行抵押经营贷利率最低能做到3.7%,此次降息后最低能做到3.65%甚至更低。

2、5年期LPR下调,意味着房贷利率将下调。此次房贷利率下调与此前的房贷利率下降不同,不仅对新购买者有效,对已购买者也有效。

关于房贷利率,一般上确定方式是:房贷利率=LPR+基点

基点会固定不变,而LPR是浮动,也就是说LPR下调后存量的房贷利率会跟着下调。

对已购买者来说需要注意,这次的降息对于房贷的影响在明年1月1日才会体现,因为合同约定的房贷利率一般是每年1月1日才会调整。

■20年来最低房贷利率,但依然奇高无比

这也是年内央行第三次降息,甚至现在已是20年来最低的房贷利率,

年内第一次降息:2022年1月20日调降1年期LPR10bp、5年期LPR5bp;
年内第二次降息:2022年5月20日调降5年期LPR15bp。
年内第三次降息:2022年8月22日,一年期LPR降息5BP,五年期LPR降息15BP。


根据最新房贷利率,降息后,深圳首套房贷利率由5月份的4.75%变为4.60%(新LPR+30个基点)。

也就是说,350万贷款金额、按照30年等额本息的方式,月供约减少300元。

看似降息力度很大,但对买房者或者房贷人来说,似乎有些杯水车薪。甚至有人大胆希翼:啥时候会跌到2%?


即便年内已降了35个基点,对已购房者来说,月供压力依然还是极大。

这次降息,但存量房贷利率最优惠的都是4.6%,在1.5%以下的经济增速面前,依然是奇高无比。

■当下最好的理财,竟然是提前还贷

对真正刚需来说,真正影响购房决策的,绝非是目前这个房贷利率因素就起决定性作用。

正如此,在当前大环境和政策影响下,@房地内参 多次建议,现在的房贷利率还存在更大的降低空间。

对普通老百姓来说,目前最好的银行理财、最好的投资行为,依然还是提前还房贷!

不少人甚至想方设法提前还贷。比如通过金融中介先行全款,拿到红本,然后再置换成抵押贷,这样也可以获得25%及以上的套利空间。

毕竟,目前经济增速低迷大环境下,对很多存量房贷而言,不继续调低房贷利率,商业银行现有的房贷利率依然等同于高利贷。

【提示:还款降压法】

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